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业务介绍

Business introduction

业务品种

Business types

存款业务

活期存款

单位活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款。

活期利息=存款天数*存款金额*基准利率*(1+利率上浮比例%)/360

利率查询

协定存款

协定存款是指客户与财务公司约定期限、商定结算账户及需要保留的基本存款额度,此部分按普通活期利率计付利息,超过定额金额的部分存款按协定存款利率计付利息。目前财务公司基本存款额度为十万元。

协定利息=存款天数*存款金额(10万元)*活期执行年利率/360 +存款天数*(存款金额-10万)*协定存款基准利率*(1+利率上浮比例%)/360

利率查询

输入数据

存款金额

存入日期

取款日期

协定存款基准利率

%

浮动比率

%
计    算

输出结果

利息

本息合计

保证金存款

保证金存款,是财务公司为客户出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后,按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

单位通知存款

通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取,支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。目前我司可办理一天和七天通知存款两个品种。

单位通知存款可一次或分次支取,支取存款利随支清,支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户,不得支取现金。具体支取方式包括:

 

  • 单笔全额支取,存款单位需出具单位通知存款证实书。

  • 部分支取。部分支取须到结算柜面办理。部分支取时账户留存金额不得低于最低限额,低于最低限额的,做一次性清户处理,并按清户日挂牌活期利率计息办理支取手续并销户。留存部分金额大于最低限额的,银行按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种出具新的通知存款证实书。

  • * 注:

  • 清户时,客户须到开户行办理手续,银行将账户本息以规定的转账方式转入其指定的账户。

  • 单位通知存款利率按中国人民银行规定同期利率执行。单位通知存款实行账户管理,其账户不得做结算户使用。

一天通知利息=存款天数*存款金额*基准利率/360

七天通知利息=存款天数*存款金额*基准利率/360

利率查询

输入数据

存款金额

通知天数

起存日期

到期日期

基准利率

%
计    算

输出结果

利息

本息合计

定期存款

定期存款是财务公司与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。

定期存款支取方式有以下几种:

  • 到期全额支取,按规定利率本息一次结清;

  • 全额提前支取,银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;

  • 部分提前支取,若剩余定期存款不低于起存金额,则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,剩余部分存款按原定利率和期限执行;若剩余定期存款不足起存金额, 则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并对该项定期存款予以清户。

  • 存期

    人民币定期存款通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。

  • 计息

    人民币单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整,不分段计息。

定期利息=存款周期(三个月、六个月、一年、二年、三年)*存款金额*基准利率*(1+利率上浮比例%)

利率查询

输入数据

存款金额

存款周期

基准利率

%

浮动比率

%
计    算

输出结果

利息

本息合计

结算业务

  • 普通贷记

    指付款人通过付款行向收款行主动发起的跨行付款产品。包括汇款、委托收款划回、托收承付划回、国库贷记汇划业务等。

  • 普通汇兑

    汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算产品。

  • 委托收款

    指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。

  • 托收承付

    指收款人根据购销合同发货后委托银行向异地的付款人收取款项,由付款人向银行承认付款的结算方式。

  • 集中代收付

    指收、付款人根据合同约定,委托清算组织提出代收、代付业务指令,由其分别发送给收、付款人开户行,进行集中批量收、付款的业务。

  • 定期贷记

    指付款人依据事先签订的协议,委托付款行定期向指定收款行发起的批量付款业务。

  • 定期借记

    指收款人依据事先签订的协议,委托收款银行定期向指定付款行发起的批量收款业务。